एक दशक से अधिक समय के रिकॉर्ड निचले स्तर पर ब्याज दरों के साथ, बैंक में बचा हुआ पैसा इन दिनों बहुत कम रिटर्न देता है और, जो भी ब्याज अर्जित किया जाता है, उसे बढ़ती मुद्रास्फीति से जल्दी से मिटाया जा सकता है। इसलिए, जो लोग अपनी पूंजी का उपयोग अतिरिक्त आय का उत्पादन करने के लिए करना चाहते हैं, उन्हें कहीं और देखने के लिए मजबूर किया जाता है - और यही वह जगह है जहां आय निवेश आता है।
इस लेख में, हम income investing की अवधारणा का पता लगाने जा रहे हैं - एक निवेश शैली जो निवेशक के लिए नियमित आय उत्पन्न करना चाहती है। इस रणनीति की गहराई से व्याख्या करने के साथ-साथ हम कई उदाहरण भी देंगे कि आप आज आय के लिए निवेश कैसे शुरू कर सकते हैं।
आय निवेश एक निवेश रणनीति है, जो परिसंपत्तियों का एक पोर्टफोलियो बनाने पर केंद्रित है, जो भरोसेमंद नकद भुगतान के माध्यम से आय उत्पन्न करती है।
निवेश के इस रूप का प्राथमिक उद्देश्य दीर्घकालिक विकास के लक्ष्य के साथ निवेश करने के विपरीत एक नियमित आय का उत्पादन करना है, जैसा कि कई अन्य निवेश रणनीतियों के मामले में होता है।
बहुत से लोग निवेश के इस रूप को पुरानी पीढ़ियों के लिए उपयुक्त मानते हैं, जो सेवानिवृत्त हो चुके हैं, और अपनी आय के पूरक के रूप में अपनी पूंजी को संरक्षित करना चाहते हैं। हालांकि, आय निवेश किसी भी पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हो सकता है। यह धन के संरक्षण और मुद्रास्फीति को मात देने के कुछ सबसे विश्वसनीय तरीकों का प्रतिनिधित्व करते हैं।
निम्नलिखित अनुभागों में, हम चार प्रकार के निवेशों को देखेंगे, जिनका उपयोग आमतौर पर निवेशकों द्वारा आय उत्पन्न करने के लिए किया जाता है।
Investing For Income के मुख्य उपकरण
❶ लाभांश स्टॉक
पहला income investing solution है लाभांश स्टॉक।
जब आप किसी कंपनी में शेयर खरीदते हैं, तो आप असल में कंपनी का एक हिस्सा खरीद रहे होते हैं। इस वजह से, कुछ कंपनियां कंपनी की कमाई का एक हिस्सा नियमित रूप से अपने शेयरधारकों के बीच नकद में वितरित करना चुनती हैं। इन भुगतानों को लाभांश कहा जाता है, और लाभांश स्टॉक आय निवेश की अगली विधि है जिसे हम देखने जा रहे हैं।
संभवतः लाभांश शेयरों में निवेश का सबसे आकर्षक तत्व यह है कि, यह निवेशक को संभावित लाभ के दो स्रोतें बनानी का अनुमति देता है: लाभांश से उत्पन्न आय और समय के साथ स्टॉक के मूल्य की सराहना।
कंपनी के शेयर की कीमत के बावजूद, शेयरधारकों को लाभांश भुगतान प्राप्त करना जारी रहता है, जो प्रति शेयर एक निर्धारित राशि के रूप में वितरित किए जाते हैं।
हालाँकि, कुछ परिस्थितियाँ ऐसी होती हैं, जहाँ एक कंपनी आर्थिक माहौल के कारण अपने लाभांश भुगतान को बनाए रखने में सक्षम नहीं हो सकती है, और उन्हें कुछ समय के लिए निलंबित करना पड़ता है। कोविड -19 महामारी इसका एक प्रमुख उदाहरण था। कुछ कंपनियों ने पूंजी को संरक्षित करने और शेयरधारकों को लाभांश भुगतान को अस्थायी रूप से निलंबित करने के लिए मजबूर किया।
किसी भी कंपनी में निवेश करने से पहले उसके मौलिक पहलूयों का गहन आकलन करना जरूरी है। यदि आप विशेष रूप से लाभांश शेयरों के साथ income investing India के लिए निवेश करने की सोच रहे हैं, तो कुछ अतिरिक्त मीट्रिक हैं जिन पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
➡️ लाभांश उपज
लाभांश उपज वार्षिक लाभांश को वर्तमान शेयर मूल्य के प्रतिशत के रूप में दर्शाती है। उदाहरण के लिए, यदि कंपनी ने प्रति शेयर £1 वितरित किया और वर्तमान शेयर मूल्य £20 था, तो लाभांश प्रतिफल 5% के बराबर होगा।
लाभांश उपज शायद सबसे प्रसिद्ध मीट्रिक है, और लाभांश स्टॉक खरीदने का मूल्यांकन करते समय सबसे उपयोगी में से एक है।
आम तौर पर, एक उच्च लाभांश उपज को प्राथमिकता दी जाती है, लेकिन बहुत अधिक कुछ भी लंबी अवधि में टिकाऊ नहीं हो सकता है।
Highest yielding dividend stocks on the FTSE100
कंपनी
लाभांश उपज (मई 2020 - मई 2021)
Imperial Brands (IMB)
8.63%
British American Tobacco (BATS)
7.95%
Evraz (EVR)
7.74%
M&G (MNG)
7.46%
Persimmon (PSN)
7.44%
Depicted: Highest yielding dividend stocks on the FTSE100. Created by author using data from dividenddata.co.uk. Date created: 28 May 2021.
➡️ लाभांश भुगतान अनुपात
यह लाभांश भुगतान कंपनी की कमाई के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। इसलिए, उदाहरण के लिए, यदि कोई कंपनी प्रति शेयर £1 कमाती है, और प्रति शेयर £0.25 का लाभांश वितरित करती है, तो भुगतान अनुपात 25% होगा।
मानवीय प्रवृत्ति आपको यह सोचने पर मजबूर कर सकती है कि भुगतान अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही बेहतर होगा, लेकिन जरूरी नहीं कि ऐसा ही हो।
दिन के अंत में, आय निवेश आय का एक विश्वसनीय प्रवाह बनाने की मांग करता है, और सच्चाई यह है कि लाभांश भुगतान अनुपात जितना अधिक होगा, लाभांश भुगतान उतना ही कम टिकाऊ होगा। समान रूप से, कम भुगतान अनुपात एक स्थायी लाभांश भुगतान का संकेत देता है।
आम तौर पर, आप 50% से कम के लाभांश भुगतान अनुपात की तलाश में होंगे - शेष को भविष्य में विकास के लिए कंपनी में वापस निवेश किया जाएगा।
➡️ प्रति शेयर आय
प्रति शेयर आय (EPS) प्रति शेयर मूल्य के रूप में कंपनी की कमाई को व्यक्त करता है। लाभांश शेयरों में आय निवेश का मूल्यांकन करते समय यह देखने के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है।
आदर्श रूप से आप एक ऐसी कंपनी चाहते हैं, जिसका EPS समय के साथ बढ़ने का ट्रैक रिकॉर्ड हो, क्योंकि इससे लाभांश में भी समय के साथ वृद्धि होगी।
न केवल आय के नजरिए से, लगातार बढ़ता ईपीएस यह भी दर्शाता है कि कंपनी अपने क्षेत्र में फल-फूल रही है।
➡️ भुगतान वृद्धि
एक लाभांश स्टॉक की भुगतान वृद्धि की गणना सबसे हालिया लाभांश भुगतान को देखकर और ऐतिहासिक लाभांश भुगतान के साथ तुलना करके की जा सकती है।
एक आय निवेशक उन कंपनियों की तलाश करेगा जिनके पास समय के साथ अपने लाभांश भुगतान को बढ़ाने का एक प्रदर्शनकारी ट्रैक रिकॉर्ड है।
❷ बॉन्ड
और एक income investing portfolio उपकरण जिसे हम देखेंगे वह बॉन्ड है। बांड एक निश्चित आय वाले निवेश हैं, जो सरकारों और कंपनियों द्वारा पूंजी जुटाने की तलाश में जारी किए जाते हैं। निवेशक अनिवार्य रूप से एक निश्चित ब्याज दर पर जारीकर्ता इकाई पूंजी को ऋण देता है। फिर बांड की परिपक्वता पर ऋण पूरी तरह से चुकाया जाता है।
बॉन्ड किसी भी income investing strategy का एक अभिन्न अंग है, और आमतौर पर इसे इक्विटी की तुलना में कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है। हालांकि यह बिना जोखिम उपकरण है, इसमें चूक हो सकती है।
इसलिए, बॉन्ड खरीदने से पहले, जारीकर्ता इकाई और बांड के प्रकार दोनों पर अपना शोध करना महत्वपूर्ण है। बॉन्ड में आय के लिए निवेश करते समय आपके लिए कुछ विशिष्ट बातें यहां दी गई हैं।
➡️ सरकारी बॉन्ड - कम जोखिम?
सामान्यतया, सरकारी बॉन्डों को कम जोखिम के रूप में देखा जाता है, क्योंकि किसी कंपनी की तुलना में सरकार के अपने ऋण पर चूक की संभावना कम होती है। हालांकि, हमेशा ऐसा नहीं होता है।
कम विकसित देशों के लिए आर्थिक कठिनाई के समय में अपने संप्रभु ऋण पर चूक करने के लिए यह बिल्कुल भी अनसुना नहीं है। परिणामस्वरूप, जिन देशों को सीरियल डिफॉल्टर्स के रूप में जाना जाता है, वे उच्च ब्याज बॉन्ड की पेशकश करते हैं - लेकिन यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि इससे उच्च रिटर्न में काफी अधिक जोखिम आता है।
➡️ बॉन्ड की अवधि - लंबी अवधि या छोटी अवधि?
विचार करने के लिए एक अन्य महत्वपूर्ण कारक बॉन्ड की अवधि है, जो छह महीने से लेकर सौ साल तक कहीं भी हो सकती है!
लंबी अवधि के बॉन्ड में पैसा रखना और परिपक्वता तक वार्षिक ब्याज भुगतान जमा करना आकर्षक हो सकता है, लेकिन आपको ऐसा करने से सावधान रहना चाहिए।
इसके अलावा, बॉन्ड द्वितीयक बाजार में व्यापार योग्य होते हैं, और उनका मूल्य ब्याज दरों के साथ विपरीत रूप से संबंधित होता है। दूसरे शब्दों में, जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो मौजूदा बांड मूल्य खो देते हैं, इसके विपरीत जब ब्याज दरों में कटौती की जाती है, तो मौजूदा बांड मूल्य में वृद्धि करते हैं।
हालांकि, यह ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप परिपक्वता के लिए बॉन्ड धारण करना चाहते हैं, तो इसके द्वितीयक बाजार मूल्य का आपके बॉन्ड की ब्याज दर या अवधि के अंत में चुकौती राशि पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। इसका मूल्य आपको तभी प्रभावित करेगा, जब आप बांड के परिपक्व होने से पहले किसी तीसरे पक्ष को बेचने का इरादा रखते हैं।
❸ ईटीएफ और म्यूचुअल फंड
लाभांश स्टॉक और बॉन्ड के माध्यम से व्यक्तिगत निवेश खरीदने के बजाय, आय निवेशक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) या म्यूचुअल फंड में आय निवेश करना चुन सकते हैं।
प्रतिभूतियों की एक टोकरी हासिल करने के लिए इन दोनों प्रकार के फंड निवेशकों के पैसे जमा करते हैं - जिससे निवेशकों को एक में विभिन्न प्रकार के निवेशों के लिए जोखिम प्राप्त करने की अनुमति मिलती है।
निवेशक ऐसे फंड चुन सकते हैं, जिनमें केवल इक्विटी, बॉन्ड या दोनों का मिश्रण हो। इसके अलावा, कई ईटीएफ और म्यूचुअल फंड हैं, जो वास्तव में विशेष रूप से income investing India में विशेषज्ञ हैं। ये फंड बॉन्ड, डिविडेंड स्टॉक और अन्य निवेशों को लक्षित करेंगे और उत्पन्न आय को अपने निवेशकों को वितरित करेंगे।
आइये income investing strategies के लिए एक उपयुक्त ईटीएफ पर नज़र डालें….
➡️ iShares JP Morgan EM Local Government Bond UCITS ETF
उभरते बाजार देशों के सरकारी बांड अधिक जोखिम उठाते हैं, हालांकि, वे उच्च ब्याज भुगतान की पेशकश भी करते हैं।
Depicted: Admiral Markets MetaTrader 5 - iShares JP Morgan EM Local Government Bond UCITS ETF (SEML) Weekly Chart. Date Range: 19 Jan 2020 - 13 Mar 2022. Date Captured: 18 Apr 2021. पिछला प्रदर्शन जरूरी नहीं कि भविष्य के प्रदर्शन का संकेत हो।
Admiral Markets के साथ Investing For Income कैसे शुरू करें?
3. स्क्रीन के बाईं ओर 'मार्केट वॉच' टैब पर जाएं और उस स्टॉक या ईटीएफ को खोजें जिसे आप इसे जोड़ने के लिए खरीदना चाहते हैं।
4. मूल्य चार्ट लाने के लिए सिंबल पर राइट क्लिक करें, और 'चार्ट विंडो' चुनें
5. ऑर्डर विंडो लाने के लिए स्क्रीन के शीर्ष पर 'न्यू ऑर्डर' चुनें। यहां आप उन शेयरों की संख्या का चयन कर सकते हैं, जिन्हें आप खरीदना चाहते हैं।
Admiral Markets के साथ Income Investing क्यों करें
Admiral Markets का Invest.MT5 खाता आपको दुनिया के 15 सबसे बड़े स्टॉक एक्सचेंजों के अनगिनत शेयरों और ईटीएफ में निवेश करने की अनुमति देता है! इस खाते के अन्य लाभों में शामिल हैं:
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इस लेख में दिया गया तथ्य को वित्तीय साधनों में किसी भी लेनदेन के लिए निवेश सलाह, निवेश अनुशंसाएं, प्रस्ताव या अनुशंसा के रूप में समझा नहीं जाना चाहिए। कृपया ध्यान दें कि इस तरह का ट्रेडिंग विश्लेषण किसी भी वर्तमान या भविष्य के प्रदर्शन के लिए एक विश्वसनीय संकेतक नहीं है, क्योंकि समय के साथ परिस्थितियां बदल सकती हैं। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले, आपको इस विषय से सम्बंधित जोखिमों को समझने के लिए स्वतंत्र वित्तीय सलाहकारों से सलाह लेनी चाहिए।
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