Como investir na bolsa de valores com pouco dinheiro?

Será que pode investir com pouco dinheiro? É seguro? Vale a pena fazer pequenos investimentos? Neste artigo vamos responder a todas estas perguntas para que possa aproveitar o seu conhecimento do mercado a um custo mínimo. Podemos começar?

Posso investir com pouco dinheiro?

Investir não é algo destinado a grandes fortunas, graças aos avanços da tecnologia o setor financeiro desenvolveu produtos que se adaptam às necessidades dos diferentes utilizadores e permitem investir com pouco capital.

Antes aprofundar nesse aspecto, deverá ter em mente que todos os investimentos trazem riscos que podem incluir a perda do capital subscrito e, portanto, antes de investir, deve considerar as suas possibilidades e analisar qual seria o risco máximo que está disposto a assumir.

Investir pouco dinheiro em quê?

O investimento pode ser definido como o uso de recursos com o objetivo de obter algum tipo de retorno. Existem duas categorias principais de investimento: renda fixa e renda variável.

A principal diferença entre estes é o risco que o investidor está disposto a assumir.

Renda fixa

A renda fixa é um tipo de investimento em que o emissor está obrigado a fazer determinados pagamentos dentro de um determinado período. Investir em renda fixa também apresenta riscos, o principal deles advém da capacidade do emissor de cumprir com os seus pagamentos.

Haverá diferentes categorias de renda fixa: títulos da empresa, obrigações estatais, depósitos bancários...

Geralmente, a rentabilidade de um investimento está diretamente relacionada com o risco assumido. Assim, é normal que o retorno do investimento em bilhetes do tesouro seja inferior ao que se pode obter investindo numa obrigação da empresa.

Renda variável

A renda variável é um investimento formado por todos aqueles ativos financeiros cuja rentabilidade é incerta. Isto implica uma maior tolerância ao risco do que no caso de renda fixa. As ações geralmente fornecem retornos de investimento mais altos do que a renda fixa em troca de assumir uma maior probabilidade de perda.

Esta categoria inclui, entre outros: investimento em ações da empresa, investimento em moeda estrangeira (Forex), investimento em matérias-primas e investimento em ETFs.

Como investir com pouco dinheiro?

Depois de perceber que tipo de investidor é, e qual é o seu perfil de risco, é hora de investir, para isso devemos considerar qual é a melhor forma de investir pouco dinheiro.

Existe uma grande variedade de veículos de investimento, os mais populares são: investimento tradicional, fundos de investimento e derivados financeiros.

Investimento tradicional

Investimento tradicional: envolve a compra ou venda do ativo na sua totalidade. A compra do ativo tem as suas vantagens e desvantagens. A sua principal desvantagem é o alto gasto de capital, entre as suas vantagens está a que o investidor, em alguns casos, terá direito a voto e a possibilidade de receber dividendos.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento são produtos que se tornaram mais atrativos nos últimos anos, principalmente devido à queda na rentabilidade dos depósitos bancários tradicionais da banca comercial. Um fundo de investimento é um veículo de investimento coletivo, cujos ativos são constituídos pelas contribuições dos diferentes investidores. Uma sociedade gestora é responsável pela sua gestão e administração seguindo uma política de investimento estipulada em troca de uma determinada remuneração. Estes produtos permitem ao investidor a possibilidade de investir em participações de fundos, por um capital mínimo que às vezes pode ser muito baixo.

Um produto misto que recentemente se tornou popular são os ETFs.

Derivados Financeiros

Os derivados financeiros são produtos complexos cujo valor é determinado por outro ativo. Estes são geralmente voltados para hedge funds ou especuladores com alta tolerância ao risco.

Os principais derivados financeiros incluem futuros, opções e CFDs.

Futuros são contratos entre duas partes em que a troca de um determinado ativo é acordada numa data predeterminada a um preço acordado.

Opções são contratos em que o comprador tem o direito, mas não a obrigação, de comprar ou vender um ativo subjacente a um preço e vencimento especificados.

CFDs são a sigla em inglês para Contract For Difference, ou seja, contratos por diferença. Este tipo de contrato permite ao trader especular sobre a evolução de um ativo financeiro com um gasto mínimo. Esta ferramenta permitirá que, entre outras possibilidades, invista na bolsa de valores com pouco dinheiro, em matérias-primas ou mesmo em criptomoedas sem ter que fazer um grande gasto.

Os lucros ou perdas de CFDs são determinados pela diferença entre o preço de entrada do título e o seu preço de saída. Os CFDs costumam operar com alavancagem, que multiplica a exposição que o investidor tem sobre o ativo subjacente, afetando o resultado da operação.

Onde investir com pouco dinheiro?

Agora que já sabe que produto deseja, é hora de escolher o seu prestador de serviços. Para poder realizar serviços de investimento, as entidades devem estar registadas na autoridade local, no caso de Portugal na Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM). Este procedimento garante que o órgão regulador garantirá a proteção do investidor: verificando se as informações divulgadas são verdadeiras, se os contratos são cumpridos e se o dinheiro depositado pelo investidor está segurado.

Algumas entidades financeiras que oferecem serviços de investimento são:

• Bancos comerciais: geralmente oferecem uma variedade limitada de produtos de investimento.
• Bancos de investimento: são especializados em transações grandes e complexas.
• Corretoras: são agentes ou empresas que se encarregam de executar as operações de compra ou venda de instrumentos financeiros solicitadas pelos seus clientes.

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Qual é o melhor momento para investir?

Em teoria, os mercados financeiros estão sempre em equilíbrio. As variações no preço do ativo subjacente dependerão das expectativas sobre estes. Portanto, é sempre o momento ideal para investir, e derivados financeiros, como CFDs, permitem especular sobre o valor futuro de um ativo tanto em alta como em queda.

Se tenho pouco capital, devo investir num ativo ou em vários?

É sempre recomendável investir em vários ativos e diversificar o seu portefólio. Desta forma, consegue reduzir os riscos associados ao seu investimento. A diversificação consiste em investir em ativos que dependem de diferentes fatores, ou seja, a sua carteira de investimentos não deve ser composta por ativos que sejam correlacionados.

Exemplo:

• Investir em ativos sensíveis ao ciclo económico e complementar com ativos defensivos.
• Investir em ativos muito voláteis e complementar com ativos de refúgio (safe haven).
• Investir em ativos da bolsa nacional e complementar com ativos da bolsa internacional.

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Este material não contém e não deve ser interpretado como contendo conselhos de investimento, recomendações de investimento, uma oferta ou solicitação de qualquer transação em instrumentos financeiros. Observe que esta análise de trading não é um indicador confiável para qualquer desempenho atual ou futuro, pois as circunstâncias podem mudar ao longo do tempo. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, deve procurar aconselhamento de consultores financeiros independentes para assegurar que compreende os riscos.