Как сохранить деньги от инфляции: 4 лучших варианта в 2024 году

Вы когда-нибудь замечали, что со временем товары становятся все дороже? Вам это не кажется, это действительно неоспоримый факт: на пятьсот рублей сегодня вы сможете купить намного меньше, чем, например, 10 лет назад. Это происходит из-за инфляции, которая, хотя может показаться чем-то исключительно негативным, на самом деле является совершенно нормальным явлением. 

Фактически, невысокий уровень инфляции действительно полезен для здоровой экономики. Однако при высоких темпах инфляции, влияние данного процесса начинает оказывать негативное влияние и препятствовать развитию экономики страны, а также ставит под угрозу ваши с трудом заработанные деньги. Вот почему инвесторам важно знать, как защититься от инфляции. 

Мы рассмотрим самые популярные классы активов, на которые обычно делают ставку инвесторы, и посмотрим, какие из них действительно могут защитить вас от инфляции.

Можно ли защитить свои доходы от инфляции?

Если вы хотите подробно разобраться в том, что такое инфляция, каковы причины ее возникновения, какие бывают виды инфляции, ее плюсы и минусы, читайте нашу статью:

• Что такое инфляция: определение, виды, причины, плюсы и минусы

Естественно, «валюта, теряющая покупательную способность» звучит ужасно, особенно для потребителей. Когда мы говорим о защите от инфляции, мы имеем в виду защиту вашего капитала от обесценивающего эффекта, который инфляция оказывает на него.

Следовательно, чтобы застраховаться от инфляции, инвесторам нужны активы, на которые не повлияет рост инфляции.

Поэтому сейчас, как никогда прежде, инвесторам важно застраховаться от инфляции. Но как лучше всего защититься от инфляции? Давайте разберем самые эффективные варианты!

Как от инфляции страдают вкладчики банков?

Для большинства людей процентные ставки по банковским вкладам являются самым верным способом получить прибыль и сохранить капитал. Но здесь возникает очень важный вопрос: действительно ли вы можете зарабатывать и сохранять от обесценивания деньги благодаря банковским депозитам? Если коротко – нет, но давайте разберем ситуацию более подробно. 

Когда уровень инфляции ниже или равен процентным ставкам, инфляция не представляет значительной опасности для вкладчиков. В этом случае скорость, с которой ваши сбережения теряют ценность из-за инфляции, компенсируется процентами, которые вы зарабатываете за хранение своих денег в банке. 

Проблема возникает, когда инфляция начинает превышать процентную ставку. Деньги, находящиеся в банке такой страны, теряют свою ценность с каждым днем. 

Это ситуация, в которой оказались многие страны мира. Хотя инфляция, по-видимому, достигла своего пика во многих из них, несмотря на рост процентных ставок, во многих странах инфляция находится на исторических максимумах.

Таким образом, сейчас, как никогда раньше, инвесторам важно застраховаться от инфляции. Но как лучше всего сделать это?

К слову, каждую неделю мы проводим обучающие вебинары, на которых мы разбираем текущие события на рынках, компании и их акции, а также обучаем секретам технического и фундаментального анализа и многому другому. Участвуйте в вебинарах бесплатно, нажав на баннер ниже!

Как защитить себя от инфляции: Золото 

Во всем мире золото испокон веков ценилось за его редкость, ценность и богатую историю.

Золото считается защитным активом – это значит, что в периоды высокой инфляции и экономической неопределенности инвесторы традиционно выбирают именно этот драгоценный металл для вложения средств, увеличивая спрос и повышая его цену.

Кроме того, драгоценный металл, как правило, растет в цене во время геополитической или экономической неопределенности, низких процентных ставок и слабого доллара США. Это делает золото очень востребованным активом в условиях глобальной неопределенности. 

Однако золото не всегда является самым надежным способом хеджирования от инфляции: 

Несмотря на то, что в 2022 году инфляция достигла самого высокого уровня за несколько десятилетий, цены на золото снижались большую часть года, упав примерно на 20% в период с марта по ноябрь. Впоследствии цены на золото продолжили рост, в результате чего драгоценный металл возместил большую часть своих потерь за этот период. Однако ралли стоимости золота совпало с замедлением инфляции во многих странах.

Но как вы можете инвестировать в золото? Основные варианты:

Как вы можете инвестировать в золото? Основные варианты:

Наряду с золотом другие драгоценные металлы, такие как серебро и платина, также относятся к защитным активам и, следовательно, являются хорошим способом защитить средства от инфляции.

Торгуйте CFD на золото с Admirals 

Со счетом Trade.MT5 от Admirals вы можете торговать CFD на золото без комиссий, а также множеством других сырьевых товаров! Нажмите на баннер ниже, чтобы узнать больше и открыть счет уже сегодня!

Как спасти деньги от инфляции: Недвижимость

Исторически доказано, что рынок недвижимости является надежным способом застраховаться от инфляции. В периоды роста инфляции, как правило, растут не только цены на недвижимость, но и арендная плата, которую арендодатели взимают со своих арендаторов. 

Инвестиции в физическую собственность требуют наличия значительного капитала. Но давайте посмотрим на еще одну возможность инвестирования в недвижимость, которая, безусловно, имеет свои преимущества перед физической покупкой недвижимости. Это инвестиции в недвижимость на фондовых рынках. Вот как вы можете это сделать:

REIT – это публичные компании, которые используют деньги инвесторов для покупки недвижимости, такой как жилые дома или офисные здания, приносящей доход. Кроме того, REIT обязаны выплачивать 90% своего налогооблагаемого дохода в виде дивидендов, что также делает их привлекательным вариантом для инвестирования доходов.

В целом стоит отметить, что инвестиции в недвижимость на фондовых рынках требуют меньшего начального капитала, обладают более низкими издержками, высокой ликвидностью, доказанной долгосрочной доходностью, возможностью для диверсификации и многим другими преимуществами. В то же время при инвестировании на фондовых рынках вы не будете физически обладать недвижимостью. 

Как сохранить деньги от инфляции: Сырьевые товары

Сырьевые товары являются одним из тех классов активов, которые инвесторы могут использовать в качестве страховки от инфляции. Сырьевые товары являются строительными блоками для других товаров и услуг, поэтому когда эти товары и услуги растут в цене, цена сырьевых товаров, используемых для их производства, также будет расти.

Естественно, по логистическим причинам, таким как хранение, инвесторам нецелесообразно использовать сырьевые товары в качестве страховки от инфляции, покупая физические активы. Вот почему производные финансовые инструменты, такие как контракты на разницу цен (CFD), являются решением для инвесторов, желающих застраховаться от инфляции с помощью сырьевых товаров.

Однако инвесторам необходимо учитывать тот факт, что цены на сырьевые товары могут быть очень волатильными. Из-за того, что сырьевые товары, как правило, могут производиться только в определенных частях мира, их цены очень чувствительны к таким факторам, как геополитические события и погода.

Торгуйте без риска с Admirals

С торговым демо-счетом от Admirals вы можете в любое время проверять свои торговые идеи и стратегии на финансовых рынках в реальной рыночной среде, не рискуя при этом реальными средствами. Откройте демо-счет уже сегодня совершенно бесплатно, нажав на баннер ниже.

Как уберечь деньги от инфляции: Акции

Хорошо диверсифицированный портфель акций часто расценивается как хорошая защита от инфляции в долгосрочной перспективе. Однако не все акции демонстрируют хорошие результаты в периоды высокой инфляции. Естественно, чтобы эффективно защитить деньги от инфляции, вам нужно найти акции компаний, процент прибыль которых выше, чем уровень инфляции.

Акции в определенных отраслях могут достичь такого результата. Одним из вариантов может быть покупка акций компаний, занятых в отраслях, которые мы уже рассмотрели в этой статье. Например, если мы говорим о золоте и других сырьевых товарах, вы можете рассмотреть возможность покупки акций горнодобывающих компаний.

Другие акции, на которые стоит обратить внимание, если вы хотите защитить средства от инфляции, — это те, которые способны выдержать экономические потрясения без снижения спроса на их товары или услуги. Например, компании, производящие товары первой необходимости — товары повседневного спроса, в которых нуждаются люди, — отвечают этим требованиям. Спрос на основные потребительские товары, как правило, неэластичен, а это означает, что потребители будут продолжать покупать их независимо от своего финансового положения.

➤ Примерами компаний, производящих товары первой необходимости, являются Unilever, British American Tobacco, Diageo и Coca-Cola.