Interest Rate là gì? Lãi Suất là gì? Lãi suất ảnh hưởng thế nào đến các nhà đầu tư
Nếu thường xuyên theo dõi tin tức, rất có thể bạn sẽ bắt gặp những bài báo trong vài tháng gần đây về khả năng lãi suất âm ở Anh. Tháng trước, Ngân hàng Trung ương Anh (BoE) được cho là đã hỏi các ngân hàng ở Anh rằng liệu họ đã sẵn sàng hoạt động cho lãi suất âm hay chưa, liệu họ có nên đưa vào sử dụng.
Nhưng lãi suất âm là gì? Làm thế nào chúng có thể được thực hiện? Và chúng có thể có tác dụng gì đối với các nhà đầu tư và thương nhân? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ trả lời những câu hỏi này, chúng tôi cũng sẽ xem xét loại cổ phiếu nào có thể được hưởng lợi từ tỷ lệ âm và nhiều hơn thế nữa!
Interest Rate là gì? Lãi suất là gì?
Lãi suất đóng một vai trò quan trọng trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta: lãi suất chúng ta nhận được từ tài khoản tiền gửi tại ngân hàng, lãi suất chúng ta trả cho khoản thế chấp hoặc thẻ tín dụng quá hạn của chúng ta. Điều này cũng đúng, chỉ có điều còn hơn thế nữa, trong thế giới thương mại và đầu tư: lãi suất trái phiếu chính phủ Anh phải trả, lãi suất một công ty trả khi vay một khoản từ ngân hàng, lãi suất ngân hàng này tính ngân hàng khác khi cho vay tiền
Tất cả các mức lãi suất này sẽ khác nhau (tức là tất cả chúng sẽ được đặt ở các mức khác nhau) nhưng chúng đều được điều khiển bởi "lãi suất cơ bản" - base interest rate.
Base Interest rate là gì? Lãi suất cơ bản là gì?
Lãi suất cơ bản là lãi suất mà ngân hàng trung ương, như BoE, trả cho các tổ chức như ngân hàng đối với tiền được lưu trữ tại ngân hàng trung ương và lãi suất mà ngân hàng trung ương tính khi họ cần vay. Lãi suất cơ bản ảnh hưởng đến tất cả các lãi suất khác và nó là công cụ lớn nhất trong hộp công cụ của ngân hàng trung ương khi nói đến quản lý nền kinh tế.
Trong thời kỳ kinh tế tăng trưởng chậm, lãi suất thường được điều chỉnh thấp hơn nhằm kích thích nền kinh tế. Khi lãi suất thấp hơn, các ngân hàng sẽ có xu hướng cho khách hàng vay tiền hơn là gửi tiền tại ngân hàng trung ương.
Hơn nữa, khi các ngân hàng có xu hướng chuyển lãi suất thấp hơn cho khách hàng của họ, người dân có xu hướng vay tiền nhiều hơn và ít có xu hướng tiết kiệm hơn do lãi suất thấp hơn. Những yếu tố này có tác dụng khuyến khích mọi người chi tiêu hoặc đầu tư nhiều tiền hơn mức bình thường và điều này tạo ra kích thích cho nền kinh tế.
Ngược lại, khi các ngân hàng trung ương cho rằng nền kinh tế đang phát triển quá nóng và có nguy cơ lạm phát, họ sẽ tăng lãi suất cơ bản nhằm cố gắng làm nền kinh tế giảm tốc.
Bạn muốn tìm hiểu thêm về giao dịch và đầu tư? Tại sao không đăng ký một khóa học giao dịch của chúng tôi? Các khóa học của Admirals hoàn toàn Miễn Phí. Vậy còn chờ gì nữa mà không click ngay vào banner dưới đây:
Nguyễn nhân BoE giới thiệu Negative Interest Rate là gì?
Nếu BoE áp dụng lãi suất âm, điều này có nghĩa là, thay vì thu lãi, các ngân hàng sẽ được yêu cầu trả lãi BoE cho bất kỳ khoản tiền nào được lưu trữ ở đó. Nhưng tại sao BoE lại làm điều này?
Lãi suất toàn cầu đã duy trì ở mức thấp kể từ cuộc "Đại suy thoái" năm 2008, khi các ngân hàng trung ương cần phải hành động khẩn cấp để kích thích nền kinh tế. Hiện nay, với đại dịch coronavirus đe dọa có tác động tiêu cực lớn đến nền kinh tế, lãi suất cơ bản (hiện ở mức 0,1% ở Anh) không còn bao xa nữa trước khi về 0.
Các ngân hàng trung ương phải tự hỏi mình xem họ có thể làm gì để kích thích nền kinh tế và lãi suất âm là một trong những câu trả lời khả thi.
Lãi suất âm sẽ phạt các ngân hàng lưu trữ tiền tại BoE, điều này sẽ làm tăng động lực cho các ngân hàng cho khách hàng vay nhiều tiền hơn, hy vọng tăng tiêu dùng, đầu tư và do đó, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.
Lãi suất âm có vẻ là một khái niệm xa lạ nhưng nếu BoE giới thiệu chúng, họ sẽ theo chân Ngân hàng Trung ương Châu Âu, Nhật Bản, Thụy Sĩ, Đan Mạch và Thụy Điển (những người đã kết thúc thử nghiệm với lãi suất âm vào tháng 12 năm 2019) .
Negative interest rate là gì? Ảnh hưởng của lãi suất âm tới khách hàng của ngân hàng
Trong lịch sử 326 năm của BoE, họ chưa bao giờ đưa ra tỷ giá âm. Do đó, ngoài khả năng các khoản vay được tiếp cận dễ dàng hơn, rất khó để dự đoán mức lãi suất âm sẽ ảnh hưởng đến khách hàng của ngân hàng như thế nào. Người ta chỉ có thể suy đoán.
Các ngân hàng Anh không có nghĩa vụ phải chuyển lãi suất cơ bản của BoE cho khách hàng của họ, mặc dù nó chắc chắn có tác động đến việc ra quyết định của họ. Do đó, chúng tôi không thể nói chắc chắn liệu nếu BoE đưa ra mức lãi suất âm, thì điều này có được chuyển vào tài khoản ngân hàng của chúng tôi hay không.
Ý tưởng về việc các ngân hàng chuyển lãi suất âm cho khách hàng của họ là không bình thường và có thể gây nguy hiểm cho ngành ngân hàng. Việc tính tiền lãi của khách hàng để cất giữ tiền của họ có thể dẫn đến việc ngân hàng phải chạy trốn, với việc mọi người thích giữ tiền mặt của họ miễn phí hơn là trả tiền để cất giữ. Hơn nữa, suy nghĩ về một khách hàng đi vay và trả lại ít hơn những gì họ đã vay dường như gần như điên rồ.
Tuy nhiên, có vẻ như đã có tiền lệ cho cả hai trường hợp này. Ví dụ, ở Thụy Sĩ, nhiều ngân hàng đã bắt đầu tính phí những khách hàng giàu có nhất của họ để cất giữ tiền bên mình, dẫn đến việc những cá nhân có giá trị cao này tìm kiếm các giải pháp thay thế, chẳng hạn như cất giữ tiền mặt riêng.
Vào năm 2019, một ngân hàng Đan Mạch đã tung ra thế chấp lãi suất âm đầu tiên trên thế giới. Ngân hàng Jyske bắt đầu cung cấp cho người vay một hợp đồng 10 năm ở mức -0,5%. Điều này có nghĩa là hàng tháng, số tiền còn nợ trên khoản thế chấp giảm nhiều hơn số tiền mà người vay phải hoàn trả.
Tác động của lãi suất âm lên các nhà đầu tư?
Nếu BoE đưa ra mức lãi suất cơ bản âm, kỳ vọng sẽ dễ dàng tiếp cận các khoản vay hơn để tài trợ cho một khoản đầu tư. Lãi suất tiết kiệm có thể sẽ giảm xuống thậm chí còn thấp hơn hiện tại, có nghĩa là việc đầu tư tiền của bạn hoặc giao dịch với nó, sẽ trở nên hấp dẫn hơn là để nó trong ngân hàng để kiếm lãi.
Vì lý do này, kỳ vọng các tài sản tài chính, như cổ phiếu và trái phiếu , sẽ tăng giá.
Có một mối lo ngại chính đáng rằng lãi suất âm có thể dẫn đến việc mọi người thiếu thận trọng với tiền của họ. Do đó, mặc dù sự khao khát đầu tư của bạn có tiềm năng tăng lên, nhưng đừng bỏ qua các phương pháp quản lý rủi ro thông thường. Nghiên cứu sâu rộng các nguyên tắc cơ bản của một công ty trước khi đầu tư vốn của bạn, bất kể nó có được vay hay không.
Nếu bạn có động lực để giao dịch nhiều hơn trên thị trường tài chính, chẳng hạn như thị trường ngoại hối, đừng làm điều này mà trước hết hãy tự học kỹ lưỡng về giao dịch. Giao dịch trên thị trường tài chính không dễ dàng và cũng như bất cứ điều gì trong cuộc sống, bạn cần phải luyện tập để thành công.
Học giao dịch với lãi suất âm cùng tài khoản demo không rủi ro của Admirals
Nếu bạn chưa quen với giao dịch hoặc một nhà giao dịch có kinh nghiệm đang muốn thử một chiến lược giao dịch mới, thì tài khoản demo là nơi hoàn hảo dành cho bạn! Thực hành giao dịch với tiền ảo, trong điều kiện thị trường thời gian thực, thay vì hướng thẳng đến thị trường trực tiếp và gây nguy hiểm cho vốn của chính bạn. Các nhà giao dịch chọn Admirals có thể thực hành trên tài khoản demo hoàn toàn miễn phí. Nhấp vào biểu ngữ bên dưới để mở tài khoản của bạn ngay hôm nay:
Các cơ hội đầu tư với negative interest rate là gì?
Lãi suất âm sẽ tác động đến hành vi của người tiêu dùng, từ đó sẽ ảnh hưởng đến thị trường tài chính theo những cách khác nhau. Dưới đây, chúng tôi sẽ xem xét ảnh hưởng có thể có đối với một số ngành công nghiệp khác nhau ở Vương quốc Anh.
Lãi suất âm và cơ hội đầu tư bất động sản
Lãi suất cơ bản âm có thể không nhất thiết có nghĩa là thế chấp lãi suất âm, tuy nhiên, nó có khả năng dẫn đến các khoản thế chấp rẻ hơn và dễ tiếp cận hơn cho người mua nhà. Điều này có thể mang lại lợi ích cho thị trường bất động sản. Nhưng ngoài việc mua bất động sản, làm thế nào bạn có thể thu lợi từ xu hướng bán bất động sản tiềm năng này?
Một cách để cố gắng kiếm lợi nhuận từ một thị trường bất động sản mạnh mẽ là thông qua ETF tài sản của Vương quốc Anh (Quỹ giao dịch trao đổi), chẳng hạn như iShares UK Property ETF . ETF là một loại sản phẩm đầu tư được niêm yết trên các sở giao dịch chứng khoán và bao gồm một rổ chứng khoán (chẳng hạn như cổ phiếu). Họ thường theo dõi một lĩnh vực cơ bản, chẳng hạn như tài sản.
Ngoài ra, các nhà đầu tư có thể tìm kiếm cổ phiếu trong các công ty niêm yết liên quan đến bất động sản, chẳng hạn như các đại lý bất động sản như Rightmove.
Lãi suất âm và cơ hội đầu tư vào thị trường forex
Lãi suất là một trong những động lực chính của giá trị tiền tệ của một quốc gia. Mối quan hệ đơn giản giữa hai yếu tố này là khi lãi suất tăng, giá trị tiền tệ cũng có xu hướng tăng. Ngược lại, lãi suất giảm có xu hướng làm giảm giá trị tiền tệ.
Do đó, nếu Vương quốc Anh đưa ra lãi suất âm, đồng GBP có khả năng giảm giá trị. Một cặp tiền tệ có thể đặc biệt phổ biến là GBP / USD. Điều này là do đồng đô la Mỹ được nhiều người coi là tài sản trú ẩn an toàn , có nghĩa là nếu đồng GBP giảm, các nhà đầu tư Anh có thể đầu tư tiền của họ vào đô la Mỹ.
Lãi suất âm và cơ hội đầu tư vào các nhà xuất khẩu Anh
Tác động của việc giảm giá đồng GBP sẽ làm tăng nhu cầu đối với hàng xuất khẩu của Anh, thứ sẽ có vẻ rẻ hơn đối với nước ngoài. Do đó, lãi suất âm có thể làm gia tăng vận may của các nhà xuất khẩu của Anh như BP (British Petroleum), British American Tobacco và Diageo (đồ uống có cồn).
Lãi suất âm và cơ hội đầu tư Vàng
Một tài sản trú ẩn an toàn khác, các nhà đầu tư có xu hướng đổ xô vào vàng trong thời điểm kinh tế biến động và không chắc chắn. Nếu khách hàng phải gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng và đồng GBP suy yếu, nhiều người có khả năng chuyển sang vàng.
Một số trái phiếu chính phủ ( trái phiếu chính phủ ), được coi là khoản đầu tư an toàn đã được bán với lãi suất dưới 0%. Việc áp dụng mức lãi suất âm sẽ khiến lợi tức của các trái phiếu này giảm hơn nữa, và có thể khuyến khích các nhà đầu tư rời bỏ trái phiếu và xem xét các khoản đầu tư an toàn khác. Điều này cũng có khả năng làm tăng đầu tư vào vàng.
Nếu Vương quốc Anh đưa ra mức lãi suất âm, giá trị của vàng có thể sẽ tăng lên.
Interest rate là gì - Kết luận
Viễn cảnh về lãi suất âm chắc chắn là một điều gây tranh cãi. Chúng có thể dẫn đến việc các khoản vay được phê duyệt quá dễ dàng, giống như trước năm 2008, và được sử dụng để đầu tư liều lĩnh. Có một mối nguy thực sự đối với ngành ngân hàng khi những người bỏ tiền tiết kiệm của họ nếu họ bị tính phí để cất giữ chúng tại ngân hàng của họ.
Cũng có người tin rằng tỷ giá âm có thể có tác động ngược lại đối với hành vi của người tiêu dùng, khiến mọi người lo sợ cho tương lai của nền kinh tế và tích trữ nhiều tiền hơn thay vì tiêu nó. Từ các quốc gia đã áp dụng tỷ lệ âm trong quá khứ, có rất ít bằng chứng chứng minh rằng họ đã tạo ra tăng trưởng thành công.
Tuy nhiên, các nhà hoạch định chính sách của BoE sẽ lập luận rằng khi nền kinh tế tiếp tục xấu đi do đại dịch coronavirus, họ cần mọi công cụ có thể sử dụng để thử và khắc phục nó.
Chúng tôi vẫn chưa biết liệu tỷ lệ âm có được thực hiện hay không, tuy nhiên, có vẻ nhiều khả năng hơn. Như chúng tôi đã nhấn mạnh trong bài viết này, việc áp dụng lãi suất âm ở Anh có thể mang đến một số cơ hội giao dịch và đầu tư cho bạn.
Admirals hiện đang có chương trình tặng 100% Welcome Bonus lên đến $5000 ngay khi trader nạp tiền vào tài khoản giao dịch. Hãy click vào banner dưới đây, tạo tài khoản giao dịch và nạp tiền ký quỹ ngay hôm nay!
Bài viết liên quan:
- Scalping là gì? Giải thích chiến lược scalping forex 1 phút
- Bí quyết đầu tư forex: 17 kinh nghiệm giao dịch forex thành công
- Hướng dẫn cách kiếm tiền từ forex cho người mới bắt đầu
Về Admirals
Admirals là một sàn giao dịch Forex và CFD uy tín với nhiều giải thưởng danh giá, cung cấp giao dịch trên hơn 8.000 công cụ tài chính thông qua các nền tảng giao dịch biến nhất thế giới: MetaTrader 4 và MetaTrader 5. Hãy bắt đầu giao dịch ngay hôm nay!
***
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Bài viết này không chứa và không nên được hiểu là chứa lời khuyên đầu tư, khuyến nghị đầu tư, đề nghị hoặc chào mời cho bất kỳ giao dịch nào trong các công cụ tài chính. Xin lưu ý rằng phân tích giao dịch như vậy không phải là một chỉ báo đáng tin cậy cho bất kỳ hoạt động hiện tại hoặc tương lai nào, vì hoàn cảnh có thể thay đổi theo thời gian. Trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào, bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ các cố vấn tài chính độc lập để đảm bảo bạn hiểu được các rủi ro.
