初学者的八个重要投资技巧

七月 15, 2021 10:23 UTC

由于全球利率处于历史低位,投资的吸引力从未像现在这样高。然而,对于那些刚刚接触投资领域的人来说,知道从哪里开始可能会令人生畏。这就是为什么我们为初学者汇总了八个重要的投资技巧列表!

Investment_Tips_For_Beginners

投资 🆚 交易

在我们开始为初学者提供投资技巧之前,首先区分投资和交易是很重要的。虽然投资者和交易者在进入金融市场时都有着相同的目的,创造财富,他们试图实现这一目标的方式是不同的。

投资者采取长期方法来创造财富,而交易者通常更感兴趣的是从资产价格的短期变动中快速获利。

金融市场的方法没有错也没有对,但重要的是要确定您属于哪个类别。本文中概述的原则侧重于投资,但这并不是说我们的许多技巧也不适用于交易者。

现在我们已经解决了这个问题,让我们来看看我们列表中的第一个投资技巧。

✴️ 设立应急基金

在您考虑投资之前,您应该确保将资金存入易于使用的银行账户,以备不时之需。您最不希望出现的情况是您被迫过早地清算长期投资。

计算您每月的必需品,并确保您有足够的资金来支付三到六个月的费用,以防发生任何不可预见的事情。

✴️ 概述您目标

您为什么要投资?显然是为了赚钱,但目的是什么?您是为退休投资还是购买新房?

简单地说“我想发财”太抽象了。给自己定一个目标,朝着它努力,尽量不要忽视它。

从长远来看,拥有明确的目标并了解这些目标将对您的投资旅程大有帮助。了解您的目标也会影响您的投资决策和您对风险的态度。

✴️ 定期投资

我们的下一个投资技巧是进行定期投资。坐下来仔细检查您的每月支出,然后拿出一个可持续的数字,您可以实际地承诺每月进行投资。

这种方法有时被称为“美元成本平均法”,主要有两个方面的好处。首先,它允许您在很长一段时间内逐步累积您的投资,而不会像进行计划外、零星的一次性投资一样严重影响您的日常生活。

其次,将您的投资分散到更长的时间可以帮助消除市场短期波动的影响。通过以固定的时间间隔进行固定金额的投资,您可以最大限度地降低在资产定价不利时进行一次性投资的风险。

✴️ 长远考虑

这有点重复已经提出的观点,但它很重要!确保您始终以长远的眼光看待您的投资。不要让自己沉迷于金融市场的短期价格变动。与其担心您投资每月的表现,不如从长远考虑,并想象几年后您的投资会是什么样子。

较长的投资期限可以让您的投资有时间增长,并从市场不稳定的时期中恢复过来。

✴️ 多样化

任何稍微熟悉投资或交易的人都会知道多元化的概念。简而言之,投资组合多元化不是“把所有鸡蛋放在一个篮子里”的概念。换句话说,投资应该分布在不同的资产类别和行业。

这是一个重要的投资技巧,可以将您的风险降至最低。这个想法是,如果您的一项投资下跌,这种损失会被您投资组合不同领域的投资所抵消。

✴️ 费用和税收因素

我们的投资技巧列表中的下一个是始终记住将费用和潜在税费纳入您的投资计划。

无论您选择在哪里投资,您都需要支付费用。这些通常由您的经纪公司收取,如果投资于交易所交易基金(ETF)或共同基金,您还可能需要支付基金管理费。

在投资之前,请务必核对基金管理费,并将其与市场上的其他类似基金进行比较。管理费通常以百分比表示,虽然一开始听起来很低,但随着您投资的增长,它们会逐渐增加。

研究和考虑未来的潜在税收也很重要。根据您的居住地,您可能需要为投资组合中的任何已实现收益缴纳资本利得税。

✴️ 认真考虑指数基金

尽管投资指数基金听起来可能并不迷人,也肯定不会让您一夜暴富,但它是长期创造财富的最可靠方法之一。这就是为什么我们的投资技巧下一步是考虑投资指数基金,跟踪历史证明的指数,如S&P500或FTSE250。

指数基金通过持有构成该股票指数的所有公司的头寸来被动跟踪股票指数,并在这样做时模仿该指数的整体表现。

未来几年,股指会有好的表现,有的表现不太好,有的则会失势。然而,如果您在一段较长的时间内平均下来,那么,希望整体表现会是积极的。

例如,如果我们查看标准普尔500指数在2011年至2020年之间的10年表现 - 该指数的整体涨幅为197.6% - 不考虑股息支付。

SP500_Weekly_Chart

图示:Admiral Markets MetaTrader 5 - SP500周线图。日期范围:2010 年 1 月 3 日至 2021 年 6 月 4 日。拍摄日期:2021 年 6 月 4 日。过去的表现并不是未来表现的可靠指标。

投资指数基金的另一个好处是它可以通过单一投资提供即时多元化。继续以标准普尔 500 指数为例,指数的投资分布在500家市值最大的美国公司。

✴️ 不要投资您不了解的东西

我们的下一个投资技巧实际上直接来自传奇投资者沃伦巴菲特,他曾说过“永远不要投资您无法理解的业务”。

这是一个非常重要的提示,虽然听起来可能相当明显,但不幸的是,许多有抱负的投资者因投资于他们不了解的事物而感到内疚 - 仅仅因为它们当时很流行。

不要在没有充分了解您所投资的是什么的情况下轻率地进行投资。做您的研究,确保您熟悉历史业绩、未来前景以及您在该领域竞争的投资能力。

✴️ 尽早开始

投资不一定只针对老一辈。为您的未来开始投资永远不会太早,并且越早开始,您的潜在回报就越大。

幸运的是,随着互联网的出现和在线经纪公司的增加,投资从未像今天这样方便。

尽管20多岁的人可能没有他们以后的可支配收入那么多,但即使每个月投资一小笔钱也是可能的,而且从长远来看,这些钱会累积起来。

投资技巧 - 最后的想法

进行您的第一笔投资似乎令人生畏,但并非必须如此。循序渐进,按照我们上面概述的适合初学者的八个投资技巧让自己开始。

要记住的最重要的事情之一是永远不要投资您无法承受的资金。

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Roberto Rivero
Roberto Rivero
金融作家,Admiral Markets,伦敦

Roberto 花了 11 年时间为交易者和基金经理设计交易和决策系统,并在S&P工作了 13 年,与专业投资者合作。他拥有经济学理学士学位和 MBA 学位,自 1990 年代中期以来一直是活跃的投资