Инвестиции для «чайников»: как правильно инвестировать деньги

Борис Петров
15 мин. чтения
Инвестиции для начинающих представляют непростую концепцию. Знать, как правильно инвестировать деньги сегодня, чтобы получать от этого прибыль в будущем – очень важное умение, зачастую отсутствующее у новичков. Деньги, которые лежат без дела на банковском счете, не смогут обеспечить ваше финансовое благополучие в долгосрочной перспективе. Хотите знать, как заставить деньги работать на вас?

Мы разберем, что такое инвестиции и как они работают, какие бывают виды инвестирования, ошибки новичков при вложении денег, а также как начать инвестировать с нуля и многое другое! 

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это вложение средств в актив, который приобретается с целью получения дохода в результате роста его стоимости в будущем.

Важно помнить следующее: инвестируя, мы всегда рассчитываем, что стоимость приобретенного актива вырастет и соответственно наши вложения (это может быть время, деньги и даже усилия) не только окупятся, но и принесут доход. 

Сегодня вы можете инвестировать в огромный выбор активов, включая акции, индексные фонды, ETF, облигации, сырьевые товары, валютные пары, криптовалюты, недвижимость и многое другое.

➤ Главная цель инвестирования – заставить ваши деньги работать и приносить доход, вместо того чтобы просто хранить наличные.

Инвестиции для начинающих: почему стоит начать инвестировать?

Люди вкладывают средства по различным причинам: приумножить состояние в долгосрочной перспективе, оплатить образование ребенка, накопить капитал для собственного бизнеса, достичь каких-то финансовых целей или просто увеличить доход.

Вместо того, чтобы хранить деньги под матрасом или в банковских вкладах, рекомендуем рассмотреть основные причины воспользоваться инвестиционными возможностями:

➠ Более высокая доходность по сравнению с почти нулевыми процентными ставками по банковским депозитам 

Защита от инфляции (например, во время экономической рецессии, многие инвесторы вкладывают средства в золото, так называемый защитный актив)

➠ Возможности для приумножения капитала и достижения финансовых целей

➠ Создание потока пассивного дохода за счет начисления дивидендов 

➠ Возможность диверсифицировать инвестиционный портфель

➠ Очень высокая ликвидность активов (вы можете покупать и продавать свои активы за секунды) 

➠ Благодаря высокой ликвидности инвестиционные затраты (спреды и комиссии) становятся низкими. 

➠ Низкие начальные вложения (минимальный депозит для счета Invest.MT5 от Admirals составляет всего 1 евро

Конечно, причин для инвестирования гораздо больше, поскольку у каждого будущего инвестора есть свои собственные цели.

НАЧАТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ С 1 ЕВРО

С какой суммы можно начать инвестировать? 

На этот вопрос нет единственного верного ответа, так как это зависит от четырех основных факторов: 

  • Личные возможности
  • Финансовые цели
  • Приемлемый уровень риска
  • Установленный вами инвестиционный горизонт

Возможности будущих инвесторов очень индивидуальны, поэтому невозможно определить точную сумму для начала инвестирования.

Вам следует определиться с периодом вложения (инвестиционным горизонтом). Обдумайте на какой промежуток времени вы можете выделить средства, не испытывая в них острую необходимость. И уже на основании этого вы сможете решить, на какой вид инвестиций вам будет лучше обратить внимание – на краткосрочный или долгосрочный. 

В то же время нужно определить финансовые цели. Для чего вам необходим дополнительный капитал? Возможно, вы хотите купить дом или машину, профинансировать образование своего ребенка, открыть свой бизнес или развивать уже имеющийся.

Следующий аспект – это ваша терпимость к риску (другими словами, какой уровень риска вы можете принять). Она может зависеть от таких факторов, как текущий доход, сбережения, расходы, финансовые обязательства (например, выплата ипотеки). 

Существует множество различных активов для инвестирования, которые подходят под разные цели, поэтому каждый может подобрать тот вариант, который будет подходить именно ему.

С чего начать инвестировать в 2024 году?

Итак, что нужно для того, чтобы начать инвестировать?

➛Для начала необходимо определить инвестиционную стратегию. Именно она определит, какой процент ваших средств следует направить на высокодоходные инвестиции, такие как акции, товары и контракты на разницу. А также какую долю отвести для инвестиций с минимальным риском. Именно такая комбинация поможет создать оптимальный инвестиционный портфель.
➛Также необходимо выяснить, что лучше подойдет под ваши цели – краткосрочные или долгосрочные вложения. Если вы инвестируете для создания дополнительного дохода, но хотите при этом продолжить работать, вам больше подойдут долгосрочные стратегии. Если же вы готовы вкладывать в это много времени, то стоит обратить внимание на краткосрочные инвестиционные стратегии.
➛ На уровень приемлемого риска влияет промежуток времени, за который вам нужно достичь финансовых целей. Если у вас есть годы, прежде чем вам понадобятся средства, вы можете сделать ставку на высокодоходные инвестиции с более высоким риском, поскольку даже в случае неудачи у вас будет достаточно времени на восстановление. Если у вас есть несколько лет или даже месяцев, вы можете сделать ставку на инвестирование с меньшим риском и более низкой потенциальной доходностью.

Стратегия инвестирования с высоким риском и высокой доходностью будет включать в себя портфель из большего количества акций или даже торговлю CFD на криптовалюту. В то время как инвестиционная стратегия с низким уровнем риска может включать больше защитных акций и облигаций

➤ Помните, что точной формулы для инвестиций не существует. Все зависит от вашего финансового положения, финансовых целей, готовности рисковать и инвестиционного горизонта. 

Теперь, когда вы знаете все про инвестиции, последний вопрос, который мы рассмотрим – как начать инвестировать.

Для этого нужно совершить всего три шага: 

  1. Откройте торговый счет.
  2. Скачайте платформу для торговли.
  3. Откройте окно «Новый ордер» и совершите свою первую сделку!

Чтобы понять, с какими активами вам будет комфортно работать, а также попрактиковаться в инвестировании и отточить свои навыки на финансовых рынках, используйте демо-счет. Это совершенно бесплатно и не несет в себе риски для ваших средств, поскольку вы торгуете виртуальной валютой. 

Безрисковый демо-счет

Откройте бесплатный демо-счет и создайте собственную торговую стратегию

Как и куда инвестировать начинающим инвесторам в 2024 году?

Как у инвестора у вас есть просто невероятное множество вариантов того, куда вы можете вложить свои средства. Очень важно подробно рассмотреть каждый; мы поможем вам не потеряться в этом многообразии и рассмотрим различные варианты инвестирования на финансовых рынках.

Ниже представлены различные виды инвестиций на финансовых рынках с точки зрения инструментов, которые вы будете использовать:

Вы можете найти более подробную информацию о каждом варианте инвестиций, перейдя по соответствующей ссылке. Мы рассмотрим самые популярные варианты ниже.

Торговать и инвестировать вы можете на нашей торговой платформе MetaTrader 5. Чтобы скачать платформу, просто нажмите на баннер ниже ▼▼▼

Лучшая платформа

для работы с несколькими активами в мире

Инвестиции в акции для начинающих

Акции представляют собой доли в капитале публичной компании. То есть покупая акцию, вы становитесь владельцем части компании.

Компании выпускают акции как способ привлечения капитал. Стоимость акций зависит от результатов деятельности компании. Как правило, если компания показывает хорошие результаты, цена ее акций растет. Верно и обратное.

Есть два способа потенциально получить прибыль от инвестирования в акции:

  1. Прирост капитала: покупка акций по более низкой цене и продажа по более высокой. 
  2. Выплата дивидендов: вы получаете долю прибыли, полученной компанией в виде дивидендов. Это может обеспечить инвестора стабильным доходом. 

Хотя существует большое количество различных видов акций, большинство инвестиций привлекают компании-лидеры в своей отрасли. Вот лишь некоторые из них:

Также предлагаем вам ознакомиться со статьей «Топ-5 высокодоходных дивидендных акций».

Фондовые индексы

Индексы фондового рынка представляет собой инвестиционный продукт, который отслеживает определенную корзину акций или облигаций. Таким образом, инвестируя в индекс, вы инвестируете сразу в несколько акций.

Например, NASDAQ 100 включает в себя акции 100 крупнейших публичных компаний технологического сектора. А если вы решите инвестировать в S&P 500, то вы будете инвестировать в 500 крупнейших компаний США. 

Одним из преимуществ торговли индексами является то, что торгуя целой корзиной активов, вы можете заработать на долгосрочных трендах и становитесь менее уязвимы к обвалам отдельных акций. С другой стороны, когда конкретная акция резко дорожает, вы не получите от этого полной выгоды, поскольку этот результат будет нивелироваться динамикой движения остальных активов в корзине.

К основным биржевым индексам также относятся:

ETF (биржевой фонд)

ETF – это биржевой фонд, представляющий собой совокупность акций, которые относятся к тому или иному сектору, стране или, например, состоят из дивидендных акций. Цель состоит в том, чтобы получить доходность от этих акций, но с меньшими затратами. 

Как и акции, ETF можно покупать и хранить с целью продажи и получения прибыли. По некоторым биржевым фондам также выплачивают дивиденды, полученным из дивидендов по акциям, включенным в состав ETF. 

Подобно торговле фондовыми индексами, вы можете инвестировать в них, чтобы получить выгоду от долгосрочного роста рынка. Однако краткосрочная торговля немного сложнее, поскольку вам необходимо точно предсказать результаты деятельности группы компаний и время, когда, по вашему мнению, рынок будет расти и падать, чтобы принять решение об инвестировании.

Вот несколько популярных биржевых фондов: 

Рынок Форекс

Валютный рынок Форекс – самый ликвидный рынок в мире со средним дневным оборотом около 6,6 трлн долларов.

В отличие от вложений в акции, инвестируя в рынок Форекс, вы можете получать прибыль как от роста, так и от падения актива: вы можете открыть длинную позицию, если считаете, что цена будет расти, или открыть короткую позицию, если предполагается, что валютная пара подешевеет. 

Торгуя валютами, необходимо оставаться в курсе ключевых факторов, определяющих движение цен, таких как политическая и экономическая стабильность, денежно-кредитная политика, валютная интервенция и другие факторы, такие как стихийные бедствия. Для этого вам необходимо следить за новостями, использовать такие инструменты, как календарь Форекс, сигналы Форекс и графики. Также важно отметить, что существуют различные типы валютных пар, в том числе основные валютные пары, минорные пары и экзотические пары.

Среди наиболее ликвидных валютных пар на рынке выделяют:

К слову, если вы хотите продолжить обучение на финансовых рынках, изучить основы трейдинга, технического и фундаментального анализа, а также узнать много другой полезной информации, приходите на наши обучающие вебинары, принять участие в которых вы можете совершенно бесплатно!

Бесплатные вебинары по трейдингу

Присоединяйтесь к онлайн-вебинарам под руководством наших экспертов по трейдингу

Криптовалюта

Торговля криптовалютой стала очень популярной, особенно после феноменального роста этого рынка в 2017 году. Биткоин был и остается лидером рынка, а все другие криптовалюты называются альткоинами (альтернативы Биткоину). Существует мнение, что с распространением этого класса цифровых активов стоимость крипторынка будет лишь расти в ближайшие годы. 

Наиболее известные пары с криптовалютами

Любые вложения в биткоины и другие криптовалюты на онлайн-биржах связаны с высоким риском. Если вы хотите стать криптотрейдером и торговать цифровыми активами, рекомендуется инвестировать в CFD (контракты на разницу) на криптовалюты, с помощью которых вы можете открывать длинные или короткие позиции, то есть потенциально получать прибыль как на росте, так и на падении цены. 

Торгуйте CFD на цифровые валюты

Более 20 самых популярных пар цифровых валют доступны для торговли с Admirals

Инвестиции в золото и сырьевые товары

Сырьевые товары – отличная возможность диверсифицировать портфель. Это связано с тем, что цены на них обычно имеют обратную корреляцию со стоимостью большинства классов активов. Например, когда акции и облигации падают в цене, цены на сырьевые товары растут. 

К тому же факторы, влияющие на рынки акций и облигаций, зачастую не оказывают влияния на сырьевые товары. Например, инфляция приводит к обесцениванию валюты, что приводит к снижению реальной стоимости финансовых активов, таких как акции и облигации. С другой стороны, инфляция вызывает рост цен на сырьевые товары. Поэтому сырье используется для защиты от инфляции. Некоторые виды сырьевых товаров, такие как золото и серебро, считаются активами-убежищами.

Геополитическая неопределенность, стихийные бедствия и экономические кризисы оказывают негативное влияние на большинство финансовых активов. В такие периоды инвесторы активно вкладывают средства в такие сырьевые товары, как золото и серебро, что приводит к росту их стоимости. Следовательно, портфель, который включает сырьевые товары, скорее всего будет иметь более стабильную доходность

Самое популярные коммодитиз на финансовых рынках: 

Торгуйте CFD на товары

Торгуйте CFD на сырую нефть, золото, серебро и прочее!

Инвестиции в недвижимость

Недвижимость – популярная инвестиция, потому что, в отличие от акций и деривативов, понять которые бывает сложно, вы точно знаете, что получаете за свои деньги – участок земли, дом или квартиру. Недвижимость можно приобрести для получения дохода за счет сдачи ее в аренду или продать по более высокой цене с целью получения прибыли.

Большинство людей понимают инвестиции в недвижимость как вложение в физическую недвижимость. Однако есть и альтернативные способы инвестирования в недвижимость.

Например, одними из самых популярных активов для инвестирования в недвижимость являются:

1. вложения в акции компаний по операциям с недвижимостью: 

2. биржевые фонды недвижимости (ETF): 

3. инвестиционные фонды недвижимости (REIT): 

Типичные ошибки начинающих инвесторов и как их избежать

1. Инвестирование на краткосрочную перспективу

Одно из самых больших различий между трейдингом и инвестированием – это временные рамки. Обычно трейдеры стремятся получить краткосрочную прибыль – иногда всего за одну минуту (например, при стратегии скальпинга)! Это означает, что им нужно либо активно отслеживать рынки и торговать, либо им нужно какое-то программное обеспечение для автоматической торговли, которое может сделать это за них.

С другой стороны, инвесторы должны вкладывать средства в актив с целью получения прибыли за счет увеличения его стоимости в течение нескольких лет или десятилетий. Это помогает снять напряжение – вам не нужно беспокоиться о краткосрочных падениях рынка, потому что вы знаете, что со временем они восстановятся.

2. Разовое инвестирование

Внеся первоначальную инвестиционную сумму, важно регулярно увеличивать объем инвестированных средств с течением времени. Хотя благодаря силе сложных процентов ваш первоначальный депозит увеличится, он будет расти гораздо быстрее, если вы будете регулярно его пополнять – даже если вы вкладываете в свой портфель небольшие суммы по 50 или 100 долларов США в месяц.

Это также поможет вам извлечь максимальную выгоду из рыночных взлетов и падений. 

  • Когда рынок растет, вы можете продолжать оставаться «на гребне волны», покупая больше активов. 
  • Когда рынок падает, по сути, вы получаете возможность купить эти активы со скидкой, пока цены ниже. 
  • Когда рынок снова вырастет, ваш капитал увеличится в геометрической прогрессии.

3. Игнорирование риск-менеджмента

Независимо от того, инвестируете ли вы в акции, рассматриваете возможность торговли на Форекс или задаетесь вопросом, как инвестировать в CFD или ETF на биткоин, невозможно переоценить необходимость надлежащего управления рисками для сведения потерь к минимуму. 

Вот несколько способов управления рисками при инвестировании или трейдинге:

  • Следуйте за трендом: часто говорят, что тренд – ваш друг. Итак, один из основных методов управления рисками, который следует учитывать трейдерам, – это покупать активы, находящиеся в восходящем тренде, а затем продавать их, когда они слишком сильно выросли (пересекли уровень поддержки).
  • Будьте последовательны: лучше всего инвестировать определенную сумму денег на регулярной основе. Это может помочь вам добиться большей прибыли с течением времени.
  • Будьте терпеливы: избегайте вывода активов при малейших падениях. Колебания цен на рынках неизбежны, и, возможно, вам придется подождать и дать достаточно времени, чтобы ваша стратегия сработала. Избегайте продаж во время паники на рынках любой ценой.
  • Используйте стоп-лосс: это один из самых важных методов управления рисками в торговле. Ордер стоп-лосс автоматически закроет вашу позицию (т.е. продаст актив), если цена упадет ниже определенного уровня.

4. Инвестирование в один актив

Основой управления инвестиционным риском является диверсификация портфеля.

Это предполагает покупку различных типов активов, классов активов и инструментов. Например, инвестировать только в акции довольно рискованно, поскольку это означает, что когда фондовый рынок упадет, вы потенциально можете потерять все. Если же вы вложили деньги в разнообразные инвестиции – акции, сырьевые товары, облигации, Форекс – тогда вы будете защищены от волатильности, в случае ее роста на одном из рынков. Вы также можете включить в портфель активы с более высоким и более низким риском (например, акции и облигации), чтобы диверсифицировать свой портфель.

Вероятно, это самый простой способ управления риском, поскольку он снижает чрезмерную подверженность риску со стороны одного актива или класса активов и защищает общую стоимость вашего портфеля. Этот метод также помогает идентифицировать активы или классы активов, которые имеют обратную корреляцию (например, две валютные пары или акции и товары).

5. Неподходящее соотношение инвестиционного риска к прибыли

Как правило, активы, приносящие самую высокую доходность, также являются и самыми рискованными. Поэтому важно сбалансировать соотношение риска к вознаграждению в зависимости от ваших финансовых целей и сроков инвестирования.

Как мы обсуждали ранее, инвесторы с долгосрочным инвестиционным горизонтом (например, 35-летние инвесторы, инвестирующие с мыслью о пенсии) могут пойти на больший риск в краткосрочной перспективе просто потому, что любые пики и спады на рынке со временем выравниваются. Они могут игнорировать неудачный год или неудачный месяц, сосредоточившись на трендах за десятки лет.

Напротив, те, кто инвестирует на более короткие сроки, например, пытаясь накопить деньги на покупку недвижимости в течение следующих пяти лет, не могут пойти на такой же риск. Имея это в виду, им лучше выбирать рынки, которые, возможно, не имеют такого высокого возврата от инвестиций, но более стабильны на протяжении более короткого периода времени.

6. Нерегулярный мониторинг своих инвестиций

Хотя одна из целей долгосрочного инвестирования состоит в том, чтобы иметь возможность вкладывать деньги и позволять им расти с течением времени при минимальном управлении, все же важно за ними следить.

Иногда на определенных рынках происходят значительные изменения, которые могут вызвать сильные колебания цен, например, при внесении изменений в законодательство, стихийных бедствиях и многое другое. Когда такие события происходят, иногда бывает полезным изменить инвестиционный риск. Отслеживание ваших инвестиций помогает гарантировать, что вы двигаетесь в желаемом направлении.

7. Принятие решений на эмоциях

Наконец, принимайте инвестиционные решения, основываясь на логике, а не на эмоциях. Иногда рынки волатильны. Иногда появляются новые, захватывающие тренды, в которые каждый хочет вложить свои деньги.

Чаще всего тренды проходят, а краткосрочная волатильность снижается. Зная об этом, не поддавайтесь искушению покупать или продавать только потому, что так делают все остальные. Когда вы принимаете инвестиционные решения, они должны основываться на достоверных данных и соответствовать вашей инвестиционной стратегии и целям. 

Лучший способ применить все эти советы на практике – начать инвестировать. Но если вы новичок и не готовы начать инвестировать свои деньги на реальные рынки, один из способов начать – это бесплатный демо-счет.

Торгуйте без риска на демо-счете

Оттачивайте навыки торговли, используя виртуальные средства

Популярные вопросы об инвестировании для чайников

Куда лучше вложить деньги новичку?

Новичку, вероятно, лучше начать с низкорисковых инвестиций. Инвестиции с низким уровнем риска включают: государственные облигации, ETF (плюс предлагает деверсификацию), недвижимость (например, через фонды REIT).

Можно ли начать инвестировать с 1000 рублей?

Да, можно. Акции и ETF имеют разные цены, поэтому есть активы, в которые вы можете начать инвестировать с небольшой суммы.

Как начать инвестировать для новичков?

Ключ к инвестированию заключается в том, чтобы начать как можно скорее и с небольших сумм, а затем диверсифицировать различные типы активов. Новички могут открыть счет у брокера и купить подходящий для них актив. Admirals предоставляет огромный выбор различных видов активов, в том числе акции, индексы, биржевые фонды, сырьевые товары, валютные пары и т.д.

Продолжайте свое обучение

О нас: Admirals

ИНФОРМАЦИЯ ОБ АНАЛИТИЧЕСКИХ МАТЕРИАЛАХ: 

Указанные данные предоставляют дополнительную информацию относительно всего анализа, оценок, прогнозов, обзоров рынка, еженедельных прогнозов или других аналогичных оценок или информации (далее «Анализ»), опубликованной на веб-сайте Admirals SC Ltd. Прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения, обратите особое внимание на следующее: 

  1. Это маркетинговое сообщение. Содержание данного сообщения публикуется только в информационных целях и никоим образом не может толковаться как инвестиционный совет или рекомендация. Текст данного сообщения не был подготовлен в соответствии с правовыми требованиями, направленными на содействие независимости инвестиционных исследований, и он не подпадает под действие каких-либо запретов на распространение инвестиционных исследований. 
  2. Любое инвестиционное решение принимается каждым клиентом самостоятельно, в то время как Admirals SC Ltd не несет ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате любого такого решения, независимо от того, основано ли оно на содержании статьи или нет. 
  3. С целью защиты интересов наших клиентов и объективности анализа, компания Admirals SC Ltd установила соответствующие внутренние процедуры для предотвращения возникновения и управления конфликтами интересов. 
  4. Анализ подготовлен независимым аналитиком на основе его личных оценок. 
  5. Несмотря на то, что предпринимаются все разумные усилия для обеспечения надежности всех источников контента и того, чтобы вся информация была представлена, насколько это возможно, понятным, своевременным, точным и полным образом, Admirals SC Ltd не гарантирует точность или полноту любой информации, содержащейся в Анализе. 
  6. Любой вид прошлых или моделированных финансовых инструментов, указанных в содержании, не должен рассматриваться как явное или подразумеваемое обещание, гарантия или намерение Admirals SC Ltd в отношении любых будущих результатов. Стоимость финансового инструмента может как увеличиваться, так и уменьшаться, и сохранение стоимости актива не гарантируется. 
  7. Инструменты, предоставляемые для работы с кредитным плечом (включая контракты на разницу) носят спекулятивный характер и могут привести как к прибыли, так и к убыткам. Прежде чем начать торговлю, убедитесь, что вы полностью понимаете все риски
ЛУЧШИЕ СТАТЬИ
Основные валютные пары: плюсы и минусы торговли мажорными парами Форекс
Чтобы добиться успеха в любом деле, важно начать с изучения его основ. Хорошим вариантом для начала обучения торговле на Форекс является изучение валютных пар, а точнее основных валютных пар. Сделать это довольно просто, а способ котирования пар одинаков для всех валют: от самых популярных и...
Что такое волатильность? [Простыми словами]
Каждый трейдер рано или поздно сталкивается с термином «волатильность». Но что именно означает волатильность? Как она влияет на торговлю? Мы ответим на эти и многие другие вопросы о волатильности в трейдинге в этой статье. Содержание Что такое волатильность простыми словами Вид...
Что такое маржа в трейдинге? Все о маржинальной торговле
Маржа – это одно из самых важных понятий в торговле. Возможно, вы слышали данный термин при обсуждении торговли на Форекс и рынках CFD (контракты на разницу), или, может быть, это совершенно новая концепция для вас. В любом случае, это очень важная тема, которую необходимо изучить, чтобы стать...
Cмотреть все